Check out more of our news
Fix Rate KPR: Pengertian, Keuntungan, dan Contoh Perhitungan
15 Februari 2024 | Waktu baca 3 menit
Istilah fix rate atau biasa disebut juga dengan fixed rate merupakan hal yang sering kali dibahas dalam dunia perbankan dan pasar properti.
Barangkali, Kawan IDEAL pun tidak asing dengan istilah tersebut ketika Kawan IDEAL berencana untuk mengajukan KPR (Kredit Pemilikan Rumah).
Guna memperdalam pemahaman terkait jenis suku bunga ini, MinDeal akan merincikan secara sederhana pengertian fixed rate, keuntungannya, faktor-faktor yang memengaruhi nilainya, dan contoh perhitungan.
Selain itu, MinDeal juga akan menjawab pertanyaan, “Apakah fix rate bisa dianggap sebagai pilihan suku bunga yang baik atau tidak?”
Yuk, simak pembahasannya!
Fix rate atau suku bunga tetap adalah suku bunga yang bernilai tetap dan tidak berubah selama jangka waktu tertentu pada sebuah pinjaman.
Artinya, selama periode fixed rate berlaku, cicilan bulanan yang harus Kawan IDEAL bayarkan memiliki nilai yang konstan meskipun suku bunga pasar melonjak tinggi atau turun.
Meski begitu, Kawan IDEAL harus mengetahui bahwa suku bunga tetap ini tidak diberlakukan selamanya.
Umumnya, suku bunga tetap ini akan diberlakukan hingga waktu tertentu, misal hanya satu atau tiga tahun pertama masa KPR.
Setelahnya, suku bunga jenis ini akan expired dan diganti dengan suku bunga mengambang atau floating rate.
Memang betul bahwa jenis suku bunga yang satu ini memiliki durasi pada masa berlakunya, namun tetap saja fix rate dianggap sebagai salah satu suku bunga yang menguntungkan dalam KPR.
Bagaimana bisa? Ada beberapa hal yang menjadikan suku bunga ini menguntungkan, seperti prediktabilitas pembayaran, perlindungan nilai suku bunga, dan prospek di masa depan.
Salah satu keuntungan utama dari fix rate adalah Kawan IDEAL tahu persis berapa banyak yang harus dibayarkan setiap bulannya selama periode fixed rate.
Hal ini memudahkan perencanaan keuangan secara mudah karena tidak ada kejutan dalam pembayaran bulanan.
Ketika cicilan Kawan IDEAL sedang dikenakan suku bunga tetap, cicilan Kawan IDEAL sebenarnya dilindungi dari kenaikan suku bunga yang mungkin sedang terjadi, bahkan di masa depan sekalipun selama masih berada di periode yang sama.
Kawan IDEAL diberikan stabilitas finansial dan ketenangan pikiran, terutama jika Kawan IDEAL memperkirakan bahwa suku bunga akan naik.
Jika Kawan IDEAL mengambil KPR dan mendapatkan fixed rate ketika nilai suku bunga tetap ini sedang rendah, Kawan IDEAL bisa mendapatkan kesepakatan yang menguntungkan.
Pasalnya, Kawan IDEAL akan tetap membayar suku bunga yang sama yang lebih rendah daripada suku bunga yang ditawarkan di masa depan.
Apa saja faktor yang menentukan nilai fix rate?
Pada dasarnya, faktor-faktor yang memengaruhi suku bunga tetap meliputi suku bunga Bank Indonesia (BI), suku bunga pasar, atau kebijakan bank pemberi kredit.
Tidak ada rumusan yang pasti untuk menentukan nilai suku bunga tetap karena setiap pemberi pinjaman memiliki kebijakan yang berbeda-beda.
Hal ini belum termasuk promo dan penawaran lainnya yang diberikan kreditur.
Misalkan, Kawan IDEAL mengambil KPR sebesar Rp500 juta dengan fix rate 8% selama 10 tahun. Maka, pembayaran bulanan Kawan IDEAL akan tetap dengan nilai sebesar:
Rp500.000.000 * (0.08/12)/(1-(1+0.08/12)^(-10*12))
= Rp6.111.589
Nilai cicilan Rp6.111.589 yang perlu Kawan IDEAL bayar setiap bulannya akan bersifat tetap alias tidak berubah selama masih dalam periode suku bunga tetap.
Keputusan ini sebenarnya tergantung pada situasi dan preferensi pribadi masing-masing orang.
Fixed rate cocok untuk orang-orang yang menginginkan kepastian dalam pembayaran bulanan mereka dan ingin melindungi diri dari kenaikan suku bunga di masa depan.
Namun, jika suku bunga pasar sedang rendah atau Kawan IDEAL memiliki fleksibilitas dalam menghadapi fluktuasi suku bunga, mungkin varian lain seperti suku bunga floating rate dapat menjadi pilihan yang lebih baik.
Fixed rate adalah opsi yang menarik untuk mereka yang menginginkan kepastian dalam pembayaran bulanan mereka dan ingin melindungi diri dari kenaikan suku bunga di masa depan.
Walau demikian, keputusan untuk memilih fix rate atau tidak sebaiknya dipertimbangkan dengan hati-hati sesuai dengan situasi finansial dan preferensi pribadi masing-masing.
Dengan memahami konsep suku bunga tetap serta keuntungan dan faktor-faktor yang memengaruhinya, Kawan IDEAL dapat membuat keputusan finansial yang lebih cerdas dalam perencanaan kepemilikan rumah.
Jika Kawan IDEAL tertarik untuk mengajukan KPR rumah secondary, ajukan lewat IDEAL aja.
Serba mudah bisa dibantu hingga akad. Klik di sini untuk cek info lengkapnya.