Kawan IDEAL pasti sudah familiar dengan istilah fix rate atau fixed rate, terutama saat mengajukan KPR (Kredit Pemilikan Rumah). Sudah familiar namun masih terasa bias. Nah, MinDeal akan menjelaskan secara sederhana pengertian fixed rate, keuntungannya, faktor-faktor yang mempengaruhi nilainya, dan contoh perhitungan. Yuk, simak pembahasannya!

Apa Itu KPR Fix Rate?

KPR Fix rate atau suku bunga tetap adalah suku bunga yang bernilai tetap dan tidak berubah selama jangka waktu tertentu pada sebuah pinjaman.

Artinya, selama periode fixed rate berlaku, cicilan bulanan KPR yang harus Kawan IDEAL bayarkan memiliki nilai yang konstan meskipun suku bunga pasar melonjak tinggi atau turun.

Meski begitu, Kawan IDEAL harus mengetahui bahwa suku bunga tetap ini tidak diberlakukan selamanya. Umumnya, suku bunga tetap ini akan diberlakukan hingga waktu tertentu, misal hanya satu atau tiga tahun pertama masa KPR. Setelahnya, suku bunga jenis ini akan expired dan diganti dengan suku bunga mengambang atau floating rate.

Keuntungan KPR Fixed Rate

Memang betul bahwa jenis suku bunga yang satu ini memiliki durasi pada masa berlakunya, namun tetap saja fix rate dianggap sebagai salah satu suku bunga yang menguntungkan dalam KPR. Bagaimana bisa? Ada beberapa hal yang menjadikan suku bunga ini menguntungkan, seperti prediktabilitas pembayaran, perlindungan nilai suku bunga, dan prospek di masa depan.

1. Prediktabilitas Pembayaran

Salah satu keuntungan utama dari fix rate adalah Kawan IDEAL tahu persis berapa banyak yang harus dibayarkan setiap bulannya selama periode fixed rate.

Hal ini memudahkan perencanaan keuangan secara mudah karena tidak ada kejutan dalam pembayaran bulanan.

2. Perlindungan dari Kenaikan Suku Bunga

Ketika cicilan Kawan IDEAL sedang dikenakan suku bunga tetap, cicilan Kawan IDEAL sebenarnya dilindungi dari kenaikan suku bunga yang mungkin sedang terjadi, bahkan di masa depan sekalipun selama masih berada di periode yang sama. Kawan IDEAL diberikan stabilitas finansial dan ketenangan pikiran, terutama jika Kawan IDEAL memperkirakan bahwa suku bunga akan naik.

3. Tetap Menguntungkan di Masa Depan

Jika Kawan IDEAL mengambil KPR dan mendapatkan fixed rate ketika nilai suku bunga tetap ini sedang rendah, Kawan IDEAL bisa mendapatkan kesepakatan yang menguntungkan. Pasalnya, Kawan IDEAL akan tetap membayar suku bunga yang sama yang lebih rendah daripada suku bunga yang ditawarkan di masa depan.

Faktor Penentu Nilai Fixed Rate

Pada dasarnya, faktor-faktor yang mempengaruhi suku bunga tetap meliputi suku bunga Bank Indonesia (BI), suku bunga pasar, atau kebijakan bank pemberi kredit. Tidak ada rumusan yang pasti untuk menentukan nilai suku bunga tetap karena setiap pemberi pinjaman memiliki kebijakan yang berbeda-beda. Hal ini belum termasuk promo dan penawaran lainnya yang diberikan kreditur.

Contoh Perhitungan

Misalkan, Kawan IDEAL mengambil KPR CIMB Niaga sebesar Rp500 juta dengan fix rate 8% selama 10 tahun. Maka, pembayaran bulanan Kawan IDEAL akan tetap dengan nilai sebesar:

Rp500.000.000 * (0.08/12)/(1-(1+0.08/12)^(-10*12))
= Rp6.111.589

Nilai cicilan Rp6.111.589 yang perlu Kawan IDEAL bayar setiap bulannya akan bersifat tetap alias tidak berubah selama masih dalam periode suku bunga tetap.

Apakah Fix Rate Bagus atau Tidak?

Keputusan ini sebenarnya tergantung pada situasi dan preferensi pribadi masing-masing orang. Fixed rate cocok untuk orang-orang yang menginginkan kepastian dalam pembayaran bulanan mereka dan ingin melindungi diri dari kenaikan suku bunga di masa depan. Namun, jika suku bunga pasar sedang rendah atau Kawan IDEAL memiliki fleksibilitas dalam menghadapi fluktuasi suku bunga, mungkin varian lain seperti suku bunga floating rate dapat menjadi pilihan yang lebih baik.

Kesimpulan

Fixed rate adalah opsi yang menarik untuk mereka yang menginginkan kepastian dalam pembayaran bulanan mereka dan ingin melindungi diri dari kenaikan suku bunga di masa depan. Walau demikian, keputusan untuk memilih fix rate atau tidak sebaiknya dipertimbangkan dengan hati-hati sesuai dengan situasi finansial dan preferensi pribadi masing-masing. Dengan memahami konsep suku bunga tetap serta keuntungan dan faktor-faktor yang mempengaruhinya, Kawan IDEAL dapat membuat keputusan finansial yang lebih cerdas dalam perencanaan kepemilikan rumah. Jika Kawan IDEAL tertarik untuk mengajukan KPR rumah secondary, ajukan lewat IDEAL! Kini sudah bekerjasama dengan Lamudi untuk pengajuan KPR lebih mudah. Klik di sini untuk cek info lengkapnya.