Ketika akan mengajukan kredit apa pun termasuk KPR, kamu akan mendengar atau membaca istilah plafon. Ini merupakan poin utama yang biasa tertulis pada lembar formulir pengajuan pinjaman. Plafon kredit adalah batas maksimal biaya kredit yang dapat diberikan oleh pihak kreditur kepada debitur.

Baca juga: Panduan Lengkap KPR

Dalam artikel ini kita akan membahas lebih jauh mengenai plafon KPR termasuk tips memilih plafon untuk kebutuhan pembiayaan rumahmu.

Apa yang Dimaksud dengan Plafon KPR?

Berdasarkan Kamus Besar Bahasa Indonesia (KBBI), plafon adalah batas maksimal dari kredit atau biaya yang disediakan. Sementara menurut kamus pembiayaan yang dikeluarkan oleh Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR), plafon adalah nilai kredit atau pembiayaan yang disediakan oleh perusahaan pembiayaan (seperti bank) kepada debiturnya.

Istilah plafon kredit ini juga terdapat dalam sistem KPR yang bisa didefinisikan sebagai nilai pembiayaan yang disediakan oleh bank untuk nasabahnya. Kalau dihitung, nilai plafon KPR adalah harga rumah dikurangi DP yang sudah kamu bayarkan kepada penjual properti. Karena itu, DP sangat berpengaruh pada plafon pinjaman yang akan kamu ajukan. Ini juga akan memengaruhi besaran cicilan bulanan yang harus kamu keluarkan.

Secara sederhana, plafon adalah besaran utangmu ke bank saat mengajukan KPR. Dalam kalkulator KPR, besaran plafon pinjaman menjadi bagian utama yang harus diinput. Misalnya saja kamu ingin membeli rumah seharga Rp200 juta lewat KPR dengan tenor 10 tahun. Kalau di awal kamu sudah membayar DP sebesar 30% dari harga rumah yakni Rp60 juta, maka plafon yang akan kamu dapatkan nantinya adalah Rp140 juta.

Faktor yang Menentukan Plafon KPR

Sebelum memberikan besaran plafon tertentu, bank akan melakukan sejumlah penilaian. Apa saja yang menjadi faktor penentu plafon KPR yang bisa kamu dapatkan?

Penghasilan

Penghasilan bulanan yang kamu miliki adalah tolok ukur utama sebelum bank menyetujui pengajuan kreditmu. Setiap bank punya sistem dan standar yang berbeda-beda untuk memberikan plafon tapi rata-rata bank mensyaratkan penghasilan minimal Rp3 juta per bulan bagi calon nasabah. Ini dibuktikan dengan slip gaji.

Bagi pengusaha, penghasilan bulanan yang diperoleh bisa dilihat dari laporan keuangan. Bentuknya bisa bermacam-macam mulai dari rekening koran 3 bulan terakhir atau laporan keuangan. Ini bisa menjadi acuan bagi bank untuk mengetahui kondisi keuangan pribadimu.

NPWP

Banyak orang yang menyepelekan pentingnya memiliki NPWP. Padahal NPWP juga bisa bermanfaat bagi bank karena mereka bisa melihat rekam jejak pembayaran pajakmu selama ini.  Histori ini bisa menjadi patokan bagi bank untuk menilai berapa plafon KPR yang bisa kamu peroleh. Jangan sampai hanya karena tidak punya NPWP, KPR-mu ditolak, ya!

Rekening Bank

Biasanya bank juga meminta calon nasabah untuk melampirkan buku tabungan. Pastikan data yang kamu isi pada lembar pengajuan sesuai dengan data yang ada pada buku tabungan, ya!

Kartu Kredit dan Skor Kredit

Skor kredit menentukan bagaimana riwayat kredit yang kamu miliki. Apakah selama ini semua kredit dan cicilanmu dibayar lancar atau ada tunggakan. Pastikan kamu tidak pernah terlambat membayar cicilan lain seperti cicilan kartu kredit atau kendaraan yang kamu punya. Kalau skor kreditmu buruk, ini bisa berdampak pada plafon KPR yang akan diberikan bank.

Tips Memilih dan Menentukan Plafon Kredit KPR

Untuk menentukan berapa nilai plafon KPR yang cocok untukmu, simak beberapa tips berikut ini!

• Ketahui kemampuanmu. KPR adalah pembelian dengan nilai yang besar. Karena itu, penting bagi kamu untuk menentukan apakah nilainya berada dalam jangkauan keuanganmu. Pastikan ada sisa ruang dalam anggaran pribadimu untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari
• Tetapkan berapa DP yang ingin kamu bayar. Besar DP sangat berpengaruh pada nilai plafon yang akan kamu dapat. Pastikan jumlahnya sesuai dengan kemampuanmu
• Pertimbangkan tenor pinjaman. Berapa lama durasi pembayaran cicilan atau tenor yang tepat? KPR jangka panjang seperti 25 tahun membutuhkan komitmen yang tinggi. Tapi bukan berarti kamu tidak bisa memilih tenor yang lebih singkat seperti tenor 10-15 tahun. Jika kamu punya anggaran untuk membayar cicilan yang besar dengan tenor yang lebih singkat, kamu akan mendapatkan manfaat. Misalnya pengurangan signifikan dari total bunga selama KPR serta mendapatkan tingkat suku bunga yang lebih baik
• Pilih jenis KPR yang tepat. Di antara sekian banyak pilihan jenis KPR, pastikan kamu memilih yang paling sesuai dengan kebutuhanmu
• Ajukan KPR ke beberapa bank sekaligus. Jangan ragu untuk membandingkan produk KPR yang ditawarkan oleh berbagai bank. Ini memungkinkanmu mendapatkan produk KPR dengan suku bunga termurah

Mau mengajukan KPR ke beberapa bank sekaligus? Kamu bisa melakukannya lewat IDEAL. IDEAL telah berpartner dengan 7 bank di Indonesia yakni Bank Danamon, CIMB Niaga, OCBC NISP, Maybank, Bank Permata, Bank Mandiri dan Bank Panin. Dengan pilihan yang beragam, semakin mudah bagimu menemukan produk KPR yang paling menguntungkanmu. Yuk, kunjungi platform IDEAL untuk pengajuan KPR atau pindah KPR sekarang!